2017年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：客戶的風(fēng)險屬性
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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》復(fù)習(xí)要點：客戶的風(fēng)險屬性
2.3.1 影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素
1. 年齡
客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越低。
2. 資金的投資期限
如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。影響投資風(fēng)險的主要有以下幾點因素。
(1) 景氣循環(huán)(2) 復(fù)利效益(3) 投資期限，投資期限越長，平均報酬率越穩(wěn)定。
3. 理財目標(biāo)的彈性
理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。
4. 投資者主觀的風(fēng)險偏好
個人的性格、閱歷、膽識、意識等主觀因素所決定的個人態(tài)度，直接決定了一個人對不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品的選擇與決策。
5. 學(xué)歷與知識水平
掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對風(fēng)險的認識更清晰，管理風(fēng)險的能力越強，往往能從事高風(fēng)險的投資。
6. 財富
絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加，而相對風(fēng)險承受能力未必隨財富的增加而增加。
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2.3.2 客戶風(fēng)險偏好的分類及風(fēng)險評估
1. 分類
(1) 非常進取型
相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔(dān)較輕的人士，他們對投資的損失也有很強的承受能力。
(2) 溫和進取型
愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益。
(3) 中庸穩(wěn)健型
對任何投資都比較理性，尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。
(4) 溫和保守型
對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心。
(5) 非常保守型
往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。
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2. 個人風(fēng)險承受能力的評估
(1) 評估目的
風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。
(2) 常見的評估方法
① 定性方法和定量方法：定性評估方法對這些信息的評估基于直覺和印象;定量評估方法可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值。
② 客戶投資目標(biāo)：必須幫助客戶明確自己投資目標(biāo)。
?、?對投資產(chǎn)品的偏好：直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序。
?、?概率和收益的權(quán)衡：第一，確定/不確定性偏好法。第二，最低成功概率法。所選的成功概率越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。第三，最低收益法。要求客戶就可能的收益而不是收益概率作出選擇。要求的收益越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。
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