2017年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：個人理財規(guī)劃
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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》復(fù)習要點：個人理財規(guī)劃
1. 個人理財規(guī)劃的范疇
個人理財規(guī)劃就是根據(jù)在個人不同生命周期的特點，針對學業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需的財務(wù)狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險產(chǎn)品等金融工具，來進行理財活動和財務(wù)安排。
2. 個人生命周圍各階段的理財活動
(1) 探索期
每個人未來的財務(wù)狀況從學生時代尤其是步入大學時就應(yīng)開始準備。
(2) 建立期
自完成學業(yè)走入社會開始第一份工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。
(3) 穩(wěn)定期
成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險。
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【摘要】2017年銀行職業(yè)資格考試時間已公布，根據(jù)歷年考試科目，環(huán)球網(wǎng)校小編預(yù)測《個人管理》是選考科目，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2017年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：個人理財規(guī)劃供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。
(4) 維持期
這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。這一時期，財務(wù)投資尤其是高風險的組合投資成為主要手段。
(5) 高原期
這個時期基本上沒有什么支出，也沒有債務(wù)負擔，財務(wù)積累到了高峰期。主要財務(wù)任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低風險投資，多配置資金、債務(wù)、儲蓄、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
(6) 退休期
主要的人生目標就是安享晚年，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富以保障退休期間的正常支出，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出。
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