2013年銀行考試《個人理財》：理財產(chǎn)品開發(fā)

　　1.理財產(chǎn)品開發(fā)目標

　　從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下幾個功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);

　　其次，擴大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量;

　　最后，增強業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。

　　2.理財產(chǎn)品開發(fā)原則

　　商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風險和收益應(yīng)該匹配。在設(shè)計理財產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該對理財產(chǎn)品的風險和收益進行科學的測算，對客戶資金的安全性進行嚴格管理。

　　理財產(chǎn)品應(yīng)該易于解釋，從而容易被客戶所認知。在理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

　　3.個人理財產(chǎn)品的開發(fā)管理

　　個人理財產(chǎn)品開發(fā)管理有以下幾個重點：

　　(1)商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

　　(2)商業(yè)銀行根據(jù)理財業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準。

　　(3)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關(guān)風險的管理權(quán)力與責任，會計核算與財務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃等。

　　(4)商業(yè)銀行應(yīng)當建立新產(chǎn)品風險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估。

　　注釋部分(略)：商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品規(guī)范性管理相關(guān)規(guī)章

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