客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析

　　風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=對本金損失的容忍度+其他心理因素

　　對本金損失的容忍度，可承受虧損的百分比，總分50分，不能容忍任何損失0分、每增加1個百分點(diǎn)加2分，可容忍25%以上損失者得滿分50分;

　　其他心理因素，總分50分

　?、劭蛻麸L(fēng)險(xiǎn)特征矩陣

　　綜合兩個方面的因素，可以得出客戶風(fēng)險(xiǎn)特征矩陣。從而為其選擇合適的投資組合建議。

　　注意：在為客戶進(jìn)行投資組合設(shè)計(jì)時(shí)，除了考慮客戶風(fēng)險(xiǎn)特征外，還要考慮其他因素，如宏觀經(jīng)濟(jì)情況、利率趨勢、客戶投資目標(biāo)等等。

　　2.其他理財(cái)特征

　　除了風(fēng)險(xiǎn)特征以外，還有許多其他理財(cái)特征會對客戶的理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生影響：

　　(1)投資渠道偏好。

　　通?？蛻粲捎趥€人的知識、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡。

　　(2)知識結(jié)構(gòu)。

　　(3)生活方式(生活、工作習(xí)慣)。如工作繁忙的職業(yè)經(jīng)理人雖然各方面條件適合，但很難有時(shí)間去盯盤炒股。

　　(4)個人性格。比如客戶不喜歡別人越俎代庖。

　  歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》各章知識點(diǎn)匯總