《個(gè)人理財(cái)》

1、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是()?！締芜x題】

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

2、在國際貨幣市場中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()?！締芜x題】

A.SIBOR

B.HIBOR

C.SHIBOR

D.LIBOR

3、()由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品?！締芜x題】

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場型基金

4、以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的是()?！径噙x題】

A.間接融資能夠更廣泛的籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

5、信托公司買斷銀行的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)的，不得委托銀行代為管理所買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、()已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充?！締芜x題】

A.信息披露

B.風(fēng)險(xiǎn)披露

C.外部審計(jì)

D.以上均不是

2、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括()?！径噙x題】

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)

3、風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)()與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配?！径噙x題】

A.識別

B.計(jì)量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

4、對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、貸款定價(jià)只受到商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《個(gè)人貸款》

1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是()?！締芜x題】

A.指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度

B.是在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力

C.借款人可能故意欺詐，偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款

D.通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)

2、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍?！締芜x題】

A.1.1

B.1.2

C.1.3

D.1.5

3、個(gè)人商用房貸款借款人需具備的基本條件不包括()?！締芜x題】

A.年齡在18(含)~65(不含)周歲之間具有完全民事行為能力的自然人

B.具有良好的信用記錄和還款意愿

C.外國人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿三年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策

D.已支付所購商用房市場價(jià)值50%(含)以上的首付款，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)

4、保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、個(gè)人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛(含)以上汽車?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《公司信貸》

1、商業(yè)銀行的客戶信用評級的評價(jià)目標(biāo)是()，評價(jià)結(jié)果是()?！締芜x題】

A.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，授信額度

B.客戶償債能力，違約損失率

C.客戶償債能力，違約概率

D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，信用等級

2、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括()?！締芜x題】

A.對借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

3、下列關(guān)于評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有()?！径噙x題】

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會(huì)變得困難

E.銀行可以通過評價(jià)公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

4、同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《銀行管理》

1、銀行績效考評的程序包括()。【單選題】

A.總行→分行→支行

B.總行→支行→分行

C.分行→支行→總行

D.支行→分行→總行

2、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是()。【單選題】

A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D.單筆超過200萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

3、擔(dān)保的種類不包括以下哪一項(xiàng)()【單選題】

A.人的擔(dān)保

B.物的擔(dān)保

C.定金擔(dān)保

D.合同擔(dān)保

4、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有()?！径噙x題】

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)管行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施

5、大額存單的發(fā)行主體包括()。【多選題】

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.財(cái)務(wù)公司

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參考答案及解析

《個(gè)人理財(cái)》

1、正確答案：B

答案解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動(dòng)性一般高于公司債券；另外，短期國債的流動(dòng)性好于長期國債(選項(xiàng)B正確)。

2、正確答案：D

答案解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)，它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。(選項(xiàng)D正確)

3、正確答案：D

答案解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利；選項(xiàng)A：股票型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；選項(xiàng)B：混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡；選項(xiàng)C：債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

4、正確答案：A、C、D、E

答案解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：(1)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金(選項(xiàng)A表述正確)；(2)在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高(選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤，選項(xiàng)D表述正確)；(3)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本(選項(xiàng)E表述正確)；(4)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題(選項(xiàng)C表述正確)。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十條的規(guī)定，信托公司買斷銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)為該資產(chǎn)建立相應(yīng)的檔案，制定完整的資產(chǎn)清收和管理制度，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。

《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、正確答案：C

答案解析：外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把注冊會(huì)計(jì)師看做是他們最重要的代理人，利用注冊會(huì)計(jì)師獨(dú)立、公正地評價(jià)銀行經(jīng)營管理信息，有效制約和監(jiān)督管理層的行為。

2、正確答案：A、D

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)AD正確)。

3、正確答案：A、B、D、E

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配(選項(xiàng)ABDE符合題意)。

4、正確答案：A

答案解析：對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程。

5、正確答案：B

答案解析：貸款定價(jià)不僅受單個(gè)借款者風(fēng)險(xiǎn)的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。

《個(gè)人貸款》

1、正確答案：B

答案解析：還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度(選項(xiàng)A表述正確)。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)C表述正確)。在實(shí)踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)D表述正確)。在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力是還款能力的內(nèi)容(選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤)。

2、正確答案：A

答案解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

3、正確答案：C

答案解析：外國人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。

4、正確答案：A

答案解析：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

5、正確答案：B

答案解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

《公司信貸》

1、正確答案：D

答案解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u級的評價(jià)主體是商業(yè)銀行，評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評價(jià)結(jié)果是信用等級。

2、正確答案：B

答案解析：公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容其中不包括對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)。貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：(1)對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。(3)對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查，對重要數(shù)據(jù)核對總賬、明細(xì)賬，查看原始憑證與實(shí)物是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營運(yùn)指標(biāo)等重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。(4)對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)際的銷售收入和陸潤的真實(shí)性和可行性，并一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。(5)對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因；對沒有清償?shù)馁J款本息，要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計(jì)劃。(6)對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查。(7)對抵押物的價(jià)值評估情況作出調(diào)查。(8)對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

3、正確答案：A、D、E

答案解析：當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因。選項(xiàng)C說法不正確：通常來講，如果銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率較高或不斷增長，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高。

4、正確答案：B

答案解析：同一財(cái)產(chǎn)可設(shè)多個(gè)抵押權(quán)，但只能設(shè)一個(gè)質(zhì)權(quán)。

5、正確答案：B

答案解析：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案盒風(fēng)險(xiǎn)評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

《銀行管理》

1、正確答案：A

答案解析：銀行績效考評的程序：組織關(guān)鍵績效目標(biāo)計(jì)劃的確定。在每年年初，通過對總行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合指標(biāo)的橫向與縱向分解，確定各分行、各部門的年度關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)；通過對總行重點(diǎn)工作任務(wù)的分解，結(jié)合組織職能以及內(nèi)外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關(guān)鍵任務(wù)指標(biāo)；各分行結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，對分行的綜合經(jīng)營指標(biāo)及關(guān)鍵性工作任務(wù)進(jìn)行橫向與縱向分解，設(shè)定分行部門及各支行的年度關(guān)鍵績效考核目標(biāo)。

2、正確答案：D

答案解析：按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。選項(xiàng)D：“單筆超過200萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付”可以不采用貸款人受托支付方式。

3、正確答案：D

答案解析：擔(dān)保的種類包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保三類。

4、正確答案：A、B、C

答案解析：《行政復(fù)議法》旨在防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)管行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。

5、正確答案：A、B、C、D

答案解析：大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等。

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