相關(guān)推薦：2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章知識點匯總

【知識點6】客戶分類

按外在屬性分類，如企業(yè)主、個人客戶和政府客戶；大、中、小客戶。按內(nèi)在屬性分類如下幾個方面。

(一)按財富觀分類

(1)儲藏者：量人為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細分析投資方案。

(2)積累者：擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富；量出為人，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

(3)修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。

(4)揮霍者：喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者。

(5)逃避者：討厭處理錢的事也不求助老師；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。

(二)按風(fēng)險態(tài)度分類

(1)風(fēng)險厭惡型：對待風(fēng)險態(tài)度消極，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

(2)風(fēng)險偏好型：對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況。

(3)風(fēng)險中立型：介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。

(三)按交際風(fēng)格分類

(1)貓頭鷹型：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責(zé)任心，注重精確，講求完美；但是自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至?xí)@得有點郁郁寡歡。

(2)鴿子型：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；但是猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。

(3)孔雀型：具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際；但是缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時還會做出一些不理智的舉動。

(4)老鷹型：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；但是，固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

(四)按消費行為分類

對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

打算報考2020年銀行從業(yè)資格考試的您是否了解什么時候報名?為了方便考生及時獲取2020年上半年銀行從業(yè)資格報名時間，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費預(yù)約短信提醒2020年上半年銀行從業(yè)資格考試報名時間通知，請及時預(yù)約。

以上內(nèi)容為2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章知識點：客戶分類。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！