銀行《法律法規(guī)與綜合能力》常用公式

　　五、風險管理

　　(一)掌握風險的內(nèi)涵及分類;

　　分類：

　　遭受風險的范圍：系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性;銀行業(yè)務：資產(chǎn)風險、負債、中間業(yè)務風險;風險主體：公司、個人、國家;

　　銀行風險主要包括以下9點:

　　1.信用風險：信用風險又稱為違約風險，是銀行面臨的最主要的風險。

　　2.市場風險：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

　　3.操作風險：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

　　4.流動性風險：包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。

　　5.國家風險：國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。

　　6.聲譽風險：它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心

　　7.法律風險：可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

　　8戰(zhàn)略風險：戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

　　(二)掌握風險管理的組織架構(gòu)、主要流程;

　　董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風控部門。

　　三道防線：業(yè)務團隊、風險管理團隊、內(nèi)部審計團隊。

　　流程：風險識別、計量、監(jiān)測、控制、文化

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　　(三)掌握并運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。

　　信用風險：

　　按能否分散：系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性

　　發(fā)生形式：結(jié)算前和結(jié)算

　　風險暴露特征和引起風險主體的不同：主權(quán)信用、金融機構(gòu)信用、零售信用、公司信用、股權(quán)信用和其他。

　　管控：

　　信貸準入和退出;限額管理;風險緩釋;風險定價;

　　市場風險：

　　利率、匯率、股票價格、商品價格

　　管控：限額管理、風險對沖

　　操作風險：

　　人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)、外部

　　管控：

　　流動性風險：

　　市場流動性、融資流動性

　　管控：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃

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