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　　考點1 合規(guī)監(jiān)管和以風險為本的監(jiān)管

　　1.合規(guī)監(jiān)管

　　合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。

　　2.以風險為本的監(jiān)管

　　風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類.進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估。并按照CAME1評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。風險為本的監(jiān)管方式。實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

　　風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險。識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡技術發(fā)展等。

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　　考點2 監(jiān)管評級

　　1.駱駝評級

　　“駱駝”評級體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。因其五項考核指標，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)，其英文第一個字母組合在一起為“CAME1”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。“駱駝”評級方法，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國家所采用。

　　其分析涉及的主要指標和考評標準是：

　　第一，資本充足率(資本/風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6.5%～7%;

　　第二，有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%;

　　第三，管理者的領導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力：

　　第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級。若該比率為負數(shù)則評為第五級：

　　第五。隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，以評價風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。

　　2.歐洲評級體系一ARROW評級體系

　　ARROW評級體系具有如下特點：

　　(1)ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法。不是簡單就經(jīng)營結果進行評級。

　　(2)它關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示;關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性。

　　(3)它設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序.通過對被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的風險進行持續(xù)確認和評估.進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性。

　　(4)根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。

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　　考點3銀行監(jiān)管的流程

　　1.市場準入

　　市場準入是金融機構獲得許可證的過程.各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。

　　2.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　(1)非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程。

　　采集數(shù)據(jù);對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理;生成風險監(jiān)管指標值;風險監(jiān)測分析;風險初步評價與早期預警：指導現(xiàn)場檢查。

　　(2)非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容。

　　資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風險的分析;盈虧分析等。

　　3.現(xiàn)場檢查

　　(1)現(xiàn)場檢查的作用。

　　現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況;核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點;有助于對金融機構的風險做出客觀、全面的判斷和評價。

　　(2)現(xiàn)場檢查的主要方式和頻率。

　　根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。對金融機構的常規(guī)性全面檢查應至少一年或一年半進行一次。對關注的高風險或有問題的金融機構，對其現(xiàn)場檢查的頻率應更高。

　　(3)現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容。

　　常規(guī)性的現(xiàn)場檢查.應主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負債結構及流動性狀況，收益結構及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律法規(guī)情況。

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