(三)主要表現(xiàn)$lesson$

　　金融市場風險：由于金融市場因素的不利變動而導致的金融資產損失的可能性。其中，利率風險尤其重要。

　　信用風險：由于借款人或交易對手的違約而導致的損失的可能性。更一般地，信用風險還包括由于債務人信用評級降低，致使債務的市場價格下降而造成的損失。

　　流動性風險：一種是由于市場交易不足而無法按照當前的市場價值進行交易所造成的損失。另一種是指現(xiàn)金流不能滿足債務支出的需求，迫使機構提前清算，從而使賬面上的潛在損失轉化為實際損失，甚至導致機構破產。資金收支的不匹配包括數(shù)量上的不匹配和時間上的不匹配。流動性風險是一種綜合性風險，它是其他風險在金融機構整體經(jīng)營方面的綜合體現(xiàn)。

　　運營風險：由于金融機構的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯誤而導致的潛在損失。

　　法律風險：交易對手不具備法律或監(jiān)管部門授予的交易權利而導致的損失的可能性。法律風險還包括合規(guī)性風險和監(jiān)管風險。

　　二、金融監(jiān)管

　　(一)監(jiān)管的理由

　　政府進行市場監(jiān)管的主要原因是市場自身不會以最有效的方式和最小的成本生產特定的產品和服務。經(jīng)濟學家用于描述政府監(jiān)管的原因的術語是“市場失靈”。

　　(二)監(jiān)管的形式

　　政府對金融市場實施四種形式的監(jiān)管：①信息披露監(jiān)管;②金融活動監(jiān)管;③金融機構監(jiān)管;④對外國參與者監(jiān)管。

　　(三)我國的金融監(jiān)管部門

　　在我國，銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。因此，主要承擔銀行和非銀行金融機構、貨幣市場監(jiān)管職責的機構是：中國人民銀行，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;主要承擔證券公司、股票和債券市場監(jiān)管職能的機構是：國務院證券監(jiān)督管理委員會;主要承擔保險公司和保險市場監(jiān)管職能的機構是：國務院保險監(jiān)督管理委員會。

　　【06年真題】在我國，承擔對保險業(yè)監(jiān)督管理職能的機構是。

　　A.中國人民保險公司

　　B.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C.中國保險監(jiān)督委員會

　　D.勞動和社會保障部

　　答案：C

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