2021年中級經濟師《金融》知識點及練習題：證券經紀業(yè)務的流程
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知識點：證券經紀業(yè)務的流程
開立證券賬戶—開立資金賬戶—交易委托—委托成交—股權登記、證券存管、清算交割交收
1.證券賬戶
按照開戶人的不同，可分為：個人賬戶和法人賬戶(B字賬戶)
2016年10月14日，中國債券登記結算有限責任公司發(fā)布修訂后的《證券賬戶業(yè)務指南》(2018年10月31日又有修訂)規(guī)定，一個投資者只能申請開立一個一碼通賬戶;
一個投資者在同一市場最多可以申請開立3個A股賬戶、封閉式基金賬戶，只能申請開立1個信用賬戶、B股賬戶。
對于2016年10月15日前自然人及普通機構投資者已開立的3戶以上(不含3戶，下同)同類證券賬戶，符合實名制開立及使用管理要求，且確有實際使用需求的，投資者本人可以繼續(xù)使用。
對于長期不使用的3戶以上多開賬戶，將依規(guī)納入休眠賬戶管理。
外國人申請開立證券賬戶的具體辦法，由證券登記結算機構制定，報中國證監(jiān)會批準。
2.開立資金賬戶
客戶可選擇開設現金賬戶、保證金賬戶
資金賬戶的開立意味著客戶與投資銀行建立了經紀關系。
(1)現金賬戶：
不能透支，最為普通
(2)保證金賬戶：
保證金交易(虛盤交易)和信用經紀業(yè)務。
①保證金交易：
又稱為虛盤交易、按金交易，即允許客戶使用經紀人或銀行的貸款購買證券。
保證金交易的實質是投資者用自己的資金作為擔保，從銀行或經紀商處獲得的貸款(融資)來放大交易規(guī)模。
②信用經紀業(yè)務：
投資銀行通過保證金賬戶從事信用經紀業(yè)務。信用經紀業(yè)務是指投資銀行作為經紀商，在代理客戶證券交易時，以客戶提供部分現金以及有價證券擔保為前提，為其代墊所需的資金或有價證券的差額，從而幫助客戶完成證券交易的行為。
信用經紀業(yè)務是投資銀行融資功能與經紀業(yè)務相結合產生的，是其傳統經紀業(yè)務的延伸，是經紀業(yè)務的一種形式。
投資銀行在信用經紀業(yè)務中扮演著債權人和抵押權人的角色。
信用經紀業(yè)務分類：融資(買空)和融券(賣空)
融資：
指客戶委托買入證券時，投資銀行以自有或外部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應的利息。
融券：
指客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還。
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例題1
【單選】( )指客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還。
A.融券
B.融資
C.買空
D.交割
【答案】A
【解析】考核融券概念。
例題2
【多選】信用經紀業(yè)務是投資銀行融資功能與經紀業(yè)務相結合產生的，是其傳統經紀業(yè)務的延伸。以下描述正確的是( )。
A.信用經紀業(yè)務的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶
B.投資銀行對其所提供的信用資金不承擔利率風險
C.信用經紀業(yè)務主要有融資和融券兩種類型
D.投資銀行提供信用的目的主要是方便客戶
E.投資銀行在這項業(yè)務中扮演債務人和抵押權人的角色
【答案】AC
【解析】B項，投資銀行對其所提供的信用資金不承擔交易中的價格風險。D項，投資銀行提供信用的目的主要是吸引客戶以獲得更多的傭金和手續(xù)費收入。E項，投資銀行在這項業(yè)務中不僅是傳統的中介機構，還扮演債權人和抵押權人的角色。故只有A和C項正確。
例題3
【單選】根據2016年修訂后的《證券賬戶業(yè)務指南》，一個投資者在同一市場最多可以申請開立的A股賬戶數量為( )個
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】C
【解析】2016年10月14日，中國債券登記結算有限責任公司發(fā)布修訂后的《證券賬戶業(yè)務指南》規(guī)定，一個投資者只能申請開立一個一碼通賬戶;一個投資者在同一市場最多可以申請開立3個A股賬戶、封閉式基金賬戶，只能申請開立1個信用賬戶、B股賬戶。
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