2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》考點(diǎn)：第二十一章金融監(jiān)管理的含義及理論
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【考點(diǎn)四】金融監(jiān)管理的含義及理論
一、金融監(jiān)管的含義
1、金融監(jiān)管的定義：金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依照國(guó)家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。
2、金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關(guān)。
(1)銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;即銀行在儲(chǔ)蓄—投資轉(zhuǎn)化過程中為儲(chǔ)蓄者提供短期資產(chǎn)和流動(dòng)性，把儲(chǔ)蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對(duì)較長(zhǎng)的負(fù)債和資金。
(2)銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用。
(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。
【經(jīng)典例題】
【例題：?jiǎn)芜x題】關(guān)于金融監(jiān)管的說法，不正確是()
A 從銀行監(jiān)管開始的
B 對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督、稽核、檢查
C 對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查
D 對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰
【答案】B
【解析】金融監(jiān)管是指一國(guó)的金融管理部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開始的。
二、金融監(jiān)管的一般性理論
1.公共利益論
(1)源于 20 世紀(jì) 30 年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到 20 世紀(jì) 60 年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。
(2)觀點(diǎn)：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。 2.保護(hù)債權(quán)論：
債權(quán)人就是存款人、證券持有人和投保人等。
觀點(diǎn)：為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。
3.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論
這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、借短放長(zhǎng)和部分準(zhǔn)備金制度。
4.金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
20世紀(jì)70年代以來，金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時(shí)對(duì)跨國(guó)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。
【經(jīng)典例題】
【例題：2016 年單選題】存款保險(xiǎn)制度是金融監(jiān)管理論中()的實(shí)踐形式
A.公共利益理論
B.金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論
C.金融不穩(wěn)定假設(shè)理論
D.保護(hù)債權(quán)理論
【答案】D
【解析】金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開始的。
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