一建經(jīng)濟(jì)難點(diǎn)解析：認(rèn)清名義利率與有效利率
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認(rèn)清名義利率與實(shí)際利率，不讓資金消失于無(wú)形
眾所周知，資金是有時(shí)間價(jià)值的，時(shí)間價(jià)值最重要的體現(xiàn)形式便是利息，但是如果把資金放在手里不動(dòng)的話是沒(méi)有辦法產(chǎn)生利息的，所以越來(lái)越多的人是愿意把錢(qián)投出去產(chǎn)生利息，并且越多越好?，F(xiàn)有甲乙二人，目前他們有相同的資金，并且都想去讓這筆資金產(chǎn)生利息，甲選擇存入銀行，銀行給出的年利率是12%，而乙選擇了投資項(xiàng)目，年利率同樣為12%。但是，隨著時(shí)間的推移，甲發(fā)現(xiàn)自己的利息比乙少，并且差距越來(lái)越大，同樣都是復(fù)利計(jì)息，為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢?
其實(shí)，在復(fù)利計(jì)算中，利率周期通常以年為單位，它可以與計(jì)息周期相同，也可以不同。當(dāng)計(jì)息周期小于一年時(shí)，就出現(xiàn)了名義利率和有效利率的概念。所謂名義利率，就是計(jì)息周期的利率乘以計(jì)息周期數(shù)所得的年利率。而有效利率便是資金在計(jì)息期中所發(fā)生的實(shí)際利率。
正是因?yàn)榇嬖诿x利率和實(shí)際利率，所以才會(huì)導(dǎo)致甲和乙在同本金同時(shí)間同年利率下獲得不同的利息。甲的利息比乙少，說(shuō)明乙的實(shí)際利率要大于甲的實(shí)際利率，換句話說(shuō)，就是一年內(nèi)，乙的計(jì)息次數(shù)要比甲的計(jì)息次數(shù)多。我們來(lái)假設(shè)下，甲和乙的資金為20萬(wàn)，年利率都為12%，銀行每半年復(fù)利計(jì)息一次，投資的項(xiàng)目每個(gè)月復(fù)利計(jì)息一次，那么一年后，甲和乙的利息額為多?首先甲半年計(jì)息一次，那么半年的利率為6%，一年計(jì)息兩次，年利息為20*(1+6%)^2=22.472萬(wàn)元，乙每月計(jì)息一次，月利率為1%，一年計(jì)息12次，年利息為20*(1+1%)^12=22.537萬(wàn)元。差距就這樣慢慢的體現(xiàn)出來(lái)了。
其實(shí)，對(duì)于甲來(lái)說(shuō)，實(shí)際的年有效利率是(1+6%)^2-1=12.36%，而乙實(shí)際的年有效利率是(1+1%)^12-1=12.68%，12%則是兩者的名義利率，也就是我們通常說(shuō)的利率。所以，即使是資金一樣，利率一樣，時(shí)間一樣，我們最后所得到的利息也不一定就是一樣的，一定還要注意計(jì)息次數(shù)，也就是我們的有效利率是否相同。這樣才能保證咱們的資金不會(huì)比別人少。
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