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　　貸款擔保的分類

　　貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務人未按期還款，擔保人將承擔還款的責任。財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給銀行。

　　擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有如下幾種。

　　①抵押。抵押是指借款人或第三人在不轉移財產(chǎn)占有權的情況下，將財產(chǎn)作為債權的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　②質押。質押是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

　?、郾ＷC。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　　④留置。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　?、荻ń稹６ń疠^少用于銀行信貸業(yè)務中。

　　本書著重分析抵押、質押、保證三種主要的貸款擔保形式。

　　擔保范圍

　　擔保范圍分為法定范圍和約定范圍。《擔保法》規(guī)定的法定范圍為：

　?、僦鱾鶛啵从山杩詈贤?、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等各種信貸主合同所確定的獨立存在的債權。

　　②利息，由主債權所派生的利息。

　?、圻`約金，指由法律規(guī)定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。

　　④損害賠償金，是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的補償費。

　　⑤實現(xiàn)債權的費用，是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現(xiàn)債權而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用。

　?、拶|物保管費用，是指在質押期間，因保管質物所發(fā)生的費用。

　　如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定。

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