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　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列屬于政治風險的是( )。

　　A 政權風險

　　B 政局風險

　　C 政策風險

　　D 對外關系風險

　　E 信用風險

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。

　　第2題

　　商業(yè)銀行的核心資本包括( )。

　　A 普通股

　　B 資本公積

　　C 優(yōu)先股

　　D 可轉(zhuǎn)換債券

　　E 重估儲備

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。CDE三項屬于附屬資本。

　　第3題

　　下列屬于聲譽風險管理流程的是( )。

　　A 風險識別

　　B 風險評估

　　C 監(jiān)測和報告

　　D 內(nèi)部審計

　　E 應急方案

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]聲譽風險管理流程依次是聲譽風險識別、聲譽風險評估、監(jiān)測和報告。

　　第4題

　　年10月，國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說法正確的有( )。

　　A 此舉是風險緩釋的有效手段

　　B 深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風險

　　C 此舉有利于銀行將重點放到核心業(yè)務上

　　D 此舉使得外包服務的最終責任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

　　E 此外包業(yè)務本身也可能存在風險

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人。

　　第5題

　　常用的信用衍生產(chǎn)品包括( )。

　　A 總收益互換

　　B 信用違約互換

　　C 信用價差期權

　　D 信用聯(lián)系票據(jù)

　　E 信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]目前比較有代表性的信用衍生產(chǎn)品主要有信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)、信用價差期權。

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　　第6題

　　巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的技術要求有( )。

　　A 置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

　　B 持有期為10個營業(yè)日

　　C 市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年

　　D 至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

　　E 至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出了以下技術要求：置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間;持有期為10個營業(yè)日;市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年;至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)。

　　第7題

　　收益率曲線的表現(xiàn)形態(tài)有( )。

　　A 正向收益率曲線

　　B 反向收益率曲線

　　C 水平收益率曲線

　　D 垂直收益率曲線

　　E 波動收益率曲線

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動收益率曲線。

　　第8題

　　商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構是指，在未來特定時段內(nèi)( )的構成狀況。

　　A 流動性資產(chǎn)與流動性負債

　　B 長期資產(chǎn)與長期負債

　　C 敏感性資產(chǎn)與敏感性負債

　　D 到期資產(chǎn)與到期負債

　　E 現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結構是指在未來特定的時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構成狀況。

　　第9題

　　商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的( )，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒�，基于合理的假設前提和參數(shù)，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。

　　A 業(yè)務性質(zhì)

　　B 規(guī)模

　　C 復雜程度

　　D 發(fā)展水平

　　E 時期

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒�，基于合理的假設前提和參數(shù)，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。

　　第10題

　　衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過( )換算得到。

　　A 現(xiàn)金頭寸指標

　　B 核心存款指標

　　C 貸款總額與總資產(chǎn)比率

　　D 流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

　　E 大額負債依賴度

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]核心存款指標就是核心存款與總資產(chǎn)的比率，用貸款總額與總資產(chǎn)比率除以核心存款指標，就可以得到貸款總額與核心存款比率。

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　　第11題

　　企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 企業(yè)的管理政策

　　B 行業(yè)的特征和定位

　　C 行業(yè)的依賴性分析

　　D 行業(yè)成功的關鍵因素

　　E 企業(yè)的戰(zhàn)略

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]本題考查的是行業(yè)風險分析的八項主要內(nèi)容。

　　第12題

　　內(nèi)部審計是一項( )的約束與評價機制，在促進風險管理的過程中發(fā)揮重要作用。

　　A 獨立

　　B 客觀

　　C 有效

　　D 公開

　　E 公正

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]內(nèi)部審計是一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制，在促進風險管理的過程中發(fā)揮重要作用。

　　第13題

　　商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標包括( )。

　　A 確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　B 建立健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

　　C 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

　　D 確保風險管理體系的有效性

　　E 確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]本題考查的是內(nèi)部控制的主要目標。

　　第14題

　　違約風險暴露包括( )。

　　A 已使用的授信余額

　　B 未使用的授信余額

　　C 未使用授信額度的預期提取數(shù)量

　　D 應收未收利息

　　E 可能發(fā)生的相關費用

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]違約風險暴露包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。

　　第15題

　　對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)主要財務比率包括( )。

　　A 資產(chǎn)負債率

　　B 盈利能力比率

　　C 效率比率

　　D 杠桿比率

　　E 流動比率

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)主要財務比率有盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。資產(chǎn)負債率屬于杠桿比率的一個指標。

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　　第16題

　　操作風險管理信息系統(tǒng)主要用于( )。

　　A 建立資本模型

　　B 風險管理輔助決策

　　C 風險指標監(jiān)測與報告

　　D 操作風險識別和評估

　　E 建立損失數(shù)據(jù)庫

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]操作風險管理信息系統(tǒng)主要用于建立損失數(shù)據(jù)庫、操作風險識別和評估、風險指標監(jiān)測與報告、風險管理輔助決策和建立資本模型方面。

　　第17題

　　了解機構是風險監(jiān)管框架監(jiān)管步驟的第一步，以下屬于了解的主要內(nèi)容的是( )。

　　A 成立背景和業(yè)務牌照

　　B 股權結構和組織架構

　　C 業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和競爭地位

　　D 財務狀況

　　E 管理層素質(zhì)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]了解的主要內(nèi)容包括：成立背景和業(yè)務牌照、股權結構和組織架構、業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和競爭地位、財務狀況和管理層素質(zhì)等信息。

　　第18題

　　商業(yè)銀行高級管理層的主要職責包括( )。

　　A 審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

　　B 執(zhí)行風險管理的政策，制定風險管理的程序和操作過程

　　C 對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營過程進行監(jiān)督和測評

　　D 及時了解風險水平及其管理狀況

　　E 確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構、管理信息系統(tǒng)以及技術水平，來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]A選項是董事會的職責;C選項是監(jiān)事會的職責。

　　第19題

　　商業(yè)銀行的市場風險管理部門應當履行的風險管理職責有( )。

　　A 擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會批準

　　B 識別、計量和監(jiān)測市場風險

　　C 設計、實施事后檢驗和壓力測試

　　D 向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

　　E 監(jiān)測相關業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]本題考查的是商業(yè)銀行的市場風險管理部門應當履行的風險管理職責。

　　第20題

　　在操作風險監(jiān)測中，關鍵風險指標通常包括( )。

　　A 交易量

　　B 客戶滿意度

　　C 產(chǎn)品成熟度

　　D 自動化水平

　　E 員工水平

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。

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　　第21題

　　下列關于外部審計的說法，正確的有( )。

　　A 外部審計有利于提高信息披露質(zhì)量

　　B 外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料

　　C 透明的信息披露有利于提高審計效率，降低審計風險

　　D 年報是我國商業(yè)銀行披露信息的主要載體

　　E 外部審計和銀行監(jiān)管側重點相同

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]外部審計和銀行監(jiān)管側重點有所不同。

　　第22題

　　風險管理的“三道防線”指的是( )

　　A 前臺業(yè)務人員

　　B 風險管理職能部門

　　C 內(nèi)部審計

　　D 后臺業(yè)務人員

　　E 內(nèi)部控制

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]風險管理的“三道防線”依次為前臺業(yè)務人員、風險管理職能部門、內(nèi)部審計。

　　第23題

　　下列關于蒙特卡洛模擬法的說法中正確的是( )。

　　A 產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

　　B 是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

　　C 可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地作出反應

　　D 準確性的提高速度較快

　　E 存在一定的模型風險

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]蒙特卡洛模擬法的計算量很大，且準確性的提高速度較慢。

　　第24題

　　對于操作風險，商業(yè)銀行計算其加權資產(chǎn)時，可以采用的計算方法是( )。

　　A 基本指標法

　　B 標準法

　　C 高級計量法

　　D 內(nèi)部模型法

　　E 內(nèi)部評級高級法

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]對于市場風險，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法，對信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標準法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法。

　　第25題

　　風險評級應當遵循的原則包括( )。

　　A 全面性

　　B 系統(tǒng)性

　　C 持續(xù)性

　　D 審慎性

　　E 公正性

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]風險評級應當遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

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　　第26題

　　信息披露的形式包括( )。

　　A 上市公告書

　　B 定期報告

　　C 臨時報告

　　D 外部監(jiān)管

　　E 招股說明書

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　第27題

　　下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。

　　A 某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

　　B 某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉(zhuǎn)移方法

　　C 某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

　　D 某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

　　E 某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/P>

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]B選項是風險對沖的方法。C選項是風險轉(zhuǎn)移的方法。ADE三項的說法是正確的。

　　第28題

　　下列關于風險文化的表述，不正確的是( )

　　A 風險文化一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成

　　B 制度是風險文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素

　　C 風險管理的目標是消除風險并獲取最大收益

　　D 風險文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

　　E 培植風險文化不是階段性任務，而是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]風險管理理念是風險管理文化的精神核心;風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險和收益的平衡;風險管理文化是通過風險管理戰(zhàn)略、制度和行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

　　第29題

　　商業(yè)銀行的市場風險管理組織框架中，( )。

　　A 包括董事會、高級管理層和相關部門三個層級

　　B 董事會負責監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

　　C 前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估算、交易結算和款項收付

　　D 承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門可以同時是負責市場風險管理的部門

　　E 負責市場風險管理的工作人員應當具備相關的專業(yè)知識和技能

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]D選項中“承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門”與“負責市場風險管理的部門”是保持相對獨立的。

　　第30題

　　根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足的條件包括( )。

　　A 董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

　　B 商業(yè)銀行應建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)

　　C 商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制

　　D 商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

　　E 商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]本題考查的是商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應滿足的條件。

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　　第31題

　　商業(yè)銀行流動性應急計劃的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 明確在危機情況下的分工和應采取的措施

　　B 制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施

　　C 維持良好的公共關系

　　D 彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

　　E 考慮如何處理與利益持有者的關系

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行流動性應急計劃的主要包括危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。其中ABCE四項都是危機處理方案包括的內(nèi)容。

　　第32題

　　下列關于風險遷徙類指標的說法，不正確的是( )。

　　A 衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍

　　B 屬于靜態(tài)指標

　　C 包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　D 包括流動性風險指標

　　E 表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度;表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標;流動性風險指標屬于風險水平類指標。

　　第33題

　　商業(yè)銀行流動性風險預警信號有( )。

　　A 商業(yè)銀行所發(fā)行的股票價格下跌

　　B 所發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升且債券的買賣價差擴大

　　C 商業(yè)銀行的外部評級上升

　　D 快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資等

　　E 債權人(包括存款人)提前要求兌付，造成支付能力出現(xiàn)不足

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]外部評級上升是有利的，不屬于風險預警信號。

　　第34題

　　商業(yè)銀行在對本幣的流動性風險進行管理時，通�？梢詫⑻囟〞r段內(nèi)的存款分成( )。

　　A 敏感負債

　　B 敏感資產(chǎn)

　　C 脆弱資金

　　D 核心存款

　　E 準備金存款

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行通�？梢詫⑻囟〞r段內(nèi)的存款分成敏感負債、脆弱資金和核心存款。

　　第35題

　　個人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括( )。

　　A 貸款用途

　　B 信用情況

　　C 是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

　　D 主要收入來源為租金收入的，應檢查其提供的財產(chǎn)情況

　　E 主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析]資信調(diào)查應關注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷;主要收入來源為其他合法收入(如利息和租金收入等)，應檢查其提供的財產(chǎn)情況。

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　　第36題

　　下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險的是( )。

　　A 行業(yè)風險

　　B 競爭對手風險

　　C 品牌風險

　　D 項目風險

　　E 客戶風險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行面臨的外部風險主要有行業(yè)風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險和其他外部風險。

　　第37題

　　我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標包括( )。

　　A 不良資產(chǎn)率

　　B 不良貸款撥備覆蓋率

　　C 預期損失率

　　D 貸款損失準備充足率

　　E 單一客戶授信集中度

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]除ABCDE五項外，我國商業(yè)銀行的信用風險監(jiān)測指標還包括不良貸款率、貸款風險遷徙率。

　　第38題

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告是( )。

　　A 每日風險狀況報告

　　B 每日資產(chǎn)負債表

　　C 每日現(xiàn)金流量表

　　D 每日收益/損失表

　　E 每日宏觀數(shù)據(jù)報告

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]作為知識點記憶。

　　第39題

　　下列關于遠期和期貨的說法，正確的有( )。

　　A 遠期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

　　B 期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

　　C 遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

　　D 遠期合約一般通過金融機構或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險

　　E 遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]遠期合約的交易時間都是事先約定的，不是在未來不確定的時間。期貨合約的價格也是事先約定的。

　　第40題

　　下列關于風險的說法，正確的是( )。

　　A 美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的國家風險

　　B 某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

　　C 由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

　　D 央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

　　E 結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析]巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。A項，反映了銀行的信用風險;B項，反映了銀行的市場風險;C項，反映了銀行的流動性風險。

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