銀行從業(yè)《個人理財》第二章：理財價值觀

更新時間：2013-01-24 14:23:08 來源：|0

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摘要銀行從業(yè)《個人理財》第二章：理財價值觀

　　二、理財價值觀

　　(一)理財價值觀的含義

　　1.概念

　　理財價值觀就是客戶對不同的理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。

　　價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責任不是要改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

　　2.客戶理財過程中的兩種支出

　　(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

　　①日常生活基本開銷

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　　③已有保險的續(xù)期保費支出

　　(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。

　　(二)四種典型的理財價值觀

　　劃分標準：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型

	后享受型	先享受型	購房型	子女中心型
特征	將大部分選擇性支出都存起來，儲蓄投資的目標是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活	選擇性支出放到當前，提升當前的生活水平	義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出準備購房	義務(wù)性支出以子女教育為主，儲蓄動機也為子女高等教育做準備
理財特點	儲蓄率高	儲蓄率低	犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上	犧牲自己的消費為子女教育和遺產(chǎn)
理財目標	退休規(guī)劃	目前消費	購房規(guī)劃	教育金規(guī)劃
付出代價	年輕時苛待自己、年老時無力消費、引發(fā)遺產(chǎn)問題	低儲蓄率，老年生活品質(zhì)低	年輕時苛待自己、年老時生活品質(zhì)低下	在資源有限情況下，不利于自己退休后的生活安排
投資建議	投資：平衡型基金組合　　保險：養(yǎng)老險或投資型保單	投資：單一指數(shù)型基金　　保險：基本需求養(yǎng)老險	投資：中短期看好的基金　　保險：短期儲蓄險或房貸壽險	投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金　　保險：子女教育基金