考點1（多選）

制定職業(yè)操守的宗旨或目的：

（1）規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為；
（2）提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準；
（3）建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化；
（4）維護銀行業(yè)良好信譽；
（6）促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

考點2（單選或判斷）

職業(yè)行為：是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

考點3（單選或判斷）

職業(yè)操守：是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

考點4（多選）

職業(yè)價值理念的核心：
（1）誠信；（1）合規(guī)；（3）盡職。

考點5

從業(yè)人員
（1）本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。

（2）銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

（3）非銀行經(jīng)融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及貨幣經(jīng)濟公司等，也適用對銀行業(yè)金融機構(gòu)的稱謂。

（4）廣義講，與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關系，受有關機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員??派遣工，也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

（5）其他被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

考點6（多選）

職業(yè)操守適用范圍（職業(yè)操守的監(jiān)督者）：

（1）所在機構(gòu)；
（2）銀行業(yè)自律組織；
（3）監(jiān)管機構(gòu)；
（4）社會公眾。

考點7

從業(yè)基本準則

（1）品行正直，誠實信用。
誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

（2）守法合規(guī)
銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守：

①法律法規(guī)??面；
②行業(yè)自律規(guī)范??線；
③所在機構(gòu)的規(guī)章制度??點。

（3）合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

（4）專業(yè)勝任
銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的：
①專業(yè)知識；
②專業(yè)資格；
③專業(yè)能力。

（5）勤勉盡職
①勤勉謹慎；
②對所在機構(gòu)負有誠實信用義務；
③切實履行崗位職責；
④維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

（6）保護商業(yè)秘密與客戶隱私
①保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密；
②保護客戶信息；
③保護客戶隱私。

商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益、具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

客戶信息：是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握得客戶得地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息。

客戶隱私：主要是指個人客戶得婚姻及家庭狀況，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情況。

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（7）公平競爭

銀行業(yè)從業(yè)人員應當：
①尊重同業(yè)人員；②公平競爭；③禁止商業(yè)賄賂。

考點8

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

（1）熟知業(yè)務：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風險、④法律關系、⑤業(yè)務處理流程及⑥風險控制框架。

P269一是、二是、三是請自己學習掌握。

（2）監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

（3）規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

（4）監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容和范圍：
①銀行機構(gòu)設立的條件；
②銀行業(yè)務范圍；
③業(yè)務準入；
④經(jīng)營管理；
⑤業(yè)務運營；
⑥風險控制；
⑦資產(chǎn)負債管理。

兩個類別、三條必須做到、三個不妥行為請自己學習！

（5）崗位職責：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：

（一）不打聽與自身工作無關的信息；
（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?BR>（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

（6）信息保密：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在

機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

（7）利益沖突：

正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系原則：
①誠實守信②公平合理③客戶利益至上。

處理潛在利益沖突原則：

（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；
（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務之時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。

兩個義務、六條不妥行為請自行學習！

（8）內(nèi)幕交易：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，①不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，②不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，③也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

內(nèi)幕信息：是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響：
①金融交易達成；
②金融交易價格的重大信息；
③經(jīng)營方針＆經(jīng)營范圍的重大變化；
④重大投資行為；
⑤面臨的重大訴訟；
⑥重大的購置財產(chǎn)的決定。
的信息。

五條禁止性規(guī)定請自行學習！

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（9）了解客戶：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務。

（10）反洗錢：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

（11）禮貌服務：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當①衣著得體、②態(tài)度穩(wěn)重、③禮貌周到。
對客戶提出的合理要求盡量滿足；
對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

（12）公平對待：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當：

①公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
②對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。
③但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約（如VIP客戶）而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

（13）風險提示：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及到的①法律風險、②政策風險以及③市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。

（14）信息披露：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示
①被代理人的名稱、②產(chǎn)品性質(zhì)、③產(chǎn)品風險和④產(chǎn)品的最終責任承擔者、⑤本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

（15）授信盡職：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的①信用環(huán)境、②所處行業(yè)情況以及③財務狀況、④經(jīng)營狀況、⑤擔保物的情況、⑥信用記錄等進行盡職①調(diào)查、②審查和③授信后管理。

（16）協(xié)助執(zhí)行：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄漏執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

（17）禮物收送：

兩個前提：①在政策法律允許范圍內(nèi)
②在商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)
應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一) 不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；
(二) 禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；
(三) 禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。

商業(yè)賄賂的含義：
一是提供賄賂的行為；
二是接受或索取賄賂的行為。

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（18）娛樂及便利：

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循以下原則：
(一) 屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；
(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感；
(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；
(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

（19）客戶投訴：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：
(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；
(二)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；
(三)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；
(四)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

考點9

銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

（1）尊重同事：

尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。
尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。
尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

（2）團結(jié)合作：

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

（3）互相監(jiān)督：

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以①提示、②制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關③報告。

考點10

銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)

（1）忠于職守：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當①自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，②保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

銀行機構(gòu)的無形資產(chǎn)：
①商業(yè)秘密；
②知識產(chǎn)權(quán)；
③專有技術(shù)；
④形象；
⑤聲譽。

（2）爭議處理：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

（3）離職交接：

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資

源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

離職三個步驟：

①交接工作；
②歸還辦公物品；
③廢止勞動合同。

（4）兼職：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關兼職的規(guī)定。

在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。

利益沖突：是指本職崗位和兼職崗位存在競爭關系，顧及一方利益便會損害另一方利益。

利益輸送：是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

（5）愛護機構(gòu)財產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

（6）費用報銷：

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。

（7）電子設備使用：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關于電子信息技術(shù)設備使用的規(guī)定以及有關安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設備的軟件；

 (三)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設備的行為。

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（8）媒體采訪：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

（9）舉報違法行為：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。

考點11

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

（1）互相尊重：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當①互相尊重，②不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，③不得捏造、傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或④對同業(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

（2）交流合作：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

（3）同業(yè)競爭（出題點集中）：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

考點12

（4）同業(yè)競爭行為規(guī)定：

①堅持公平、有序競爭原則；
②不得惡意搶奪客戶；
③不得以不正當手段承攬業(yè)務；
④不得以非正常價格開展業(yè)務或惡意串通制定壟斷價格；
⑤不得虛假陳述；
⑥不得使用內(nèi)幕交易、關聯(lián)交易等手段。

考點13

（5）在業(yè)務宣傳中的禁止行為：（略，自行閱讀）
（6）辦理信貸業(yè)務的禁止行為：（略，自行閱讀）
（7）辦理結(jié)算業(yè)務的禁止行為：（略，自行閱讀）
（8）辦理信用卡業(yè)務的禁止行為：（略，自行閱讀）
（9）辦理資金交易的禁止行為：（略，自行閱讀）
（10）辦理證券業(yè)務的禁止行為：（略，自行閱讀）
（11）提供各類金融服務的禁止行為：（略，自行閱讀）
（12）商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

考點14

銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者

（1）接受監(jiān)管：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

（2）為什么要對銀行進行審慎的監(jiān)督與管理：

（3）配合現(xiàn)場檢查：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關證明材料。

（4）配合非現(xiàn)場監(jiān)管：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。
銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息①完整、②真實、③準確。

（5）禁止賄賂及不當便利：

銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

9項禁止行為：（P313）

考點15附則

（1）懲戒措施：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予①相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應②通報同業(yè)。

（2）職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。

（3）本職業(yè)操守經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

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