銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案)

1、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

參考答案：A

參考解析：中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

2、近半年，行為風(fēng)險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險事件的是()。

A.透露客戶個人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯

參考答案：D

參考解析：行為風(fēng)險是指金融機構(gòu)零售業(yè)務(wù)行為給消費者帶來不良后果的風(fēng)險。例如，誤導(dǎo)性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產(chǎn)品信息不透明等。

3、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

參考答案：A

參考解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

4、以下四種關(guān)于風(fēng)險概念的理解表述中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是未來結(jié)果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性

C.風(fēng)險是損失的可能性

D.風(fēng)險代表了未來損失的大小

參考答案：D

參考解析：ABC選項均反映出風(fēng)險是事物未來發(fā)展變化的本質(zhì)屬性，只是表達(dá)的方式有所不同，A項抽象地概括了風(fēng)險的概念；B項的含義沒有限定結(jié)果的偏離方向，認(rèn)為任何方向的偏離(有利或不利)都是風(fēng)險的表現(xiàn)；C項將風(fēng)險與收益損失聯(lián)系在一起；D項將風(fēng)險和損失混淆，是對風(fēng)險理解的本質(zhì)性錯誤。

5、關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。

A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

參考答案：C

參考解析：風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)。

6、投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況收益率和對應(yīng)的概率如下所述：50%(0.05)、30%(0.25)、10%(0.40)、-10%(0.25)、-30%(0.05)，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

參考答案：B

參考解析：預(yù)期收益率E(R)=0.05×50%+0.25×30%+0.40×10%-0.25×10%-0.05×30%=10%。

7、假設(shè)目前外匯市場上英鎊兌美元的匯率為1英鎊=1.9000美元，匯率波動的未來3個月標(biāo)準(zhǔn)差是250基點，目前匯率波動基本符合正態(tài)分布，則未來3個月英鎊兌美元的匯率有95%的可能處于()區(qū)間。

A.(1.8750，1.9250)

B.(1.8000，2.0000)

C.(1.8500，1.9500)

D.(1.8250，1.9750)

參考答案：C

參考解析：有95%的可能落在均值左右兩個標(biāo)準(zhǔn)差之間。左邊際值=1.9000-2×0.0250=1.8500，右邊際值=1.9000+2×0.0250=1.9500。68%的可能落在均值左右一個標(biāo)準(zhǔn)差之間，99%的可能落在均值左右3個標(biāo)準(zhǔn)差之間。

8、以下哪項屬于操作風(fēng)險的外部因素?()

A.自然災(zāi)害

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

C.失職違規(guī)

D.職員欺詐

參考答案：A

參考解析：題中BCD三項均為內(nèi)部因素，產(chǎn)品設(shè)計缺陷屬于內(nèi)部流程因素，失職違規(guī)和職員欺詐屬于人員因素。

9、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償。

10、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

參考答案：D

參考解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。“不要將雞蛋放在同一個籃子里”，通過多樣化的組合，這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能得到其他未發(fā)生損失的部分的補償。故選D項。

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根據(jù)當(dāng)前疫情防控形勢，2022年上半年銀行從業(yè)資格考試擬定于7月16-17日舉行。為了防止考試時間有變，小編建議考生填寫 免費預(yù)約短信提醒，屆時我們會及時通知2022年上半年初級銀行職業(yè)資格考試時間。

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