一、單選題

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()?！締芜x題】

A.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

正確答案：D

答案解析：選項(xiàng)A說(shuō)法不正確：對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源；選項(xiàng)B說(shuō)法不正確：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中；選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

2、()是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。【單選題】

A.追索權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.代位權(quán)

D.撤銷權(quán)

正確答案：C

答案解析：代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。

3、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()?！締芜x題】

A.合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.合同是雙方或多方民事法律行為

正確答案：B

答案解析：合同的特征(1)合同是一種民事法律行為；(2)合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的；(3)合同是雙方或者多方民事法律行為。

4、無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()?！締芜x題】

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

答案解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

5、()是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。【單選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

答案解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

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二、多選題

1、客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有()。【多選題】

A.維護(hù)訪問(wèn)

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.擴(kuò)大銷售

E.定期維護(hù)管理

正確答案：A、B、D

答案解析：客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有：(1)建立客戶追蹤制度(選項(xiàng)B正確)；(2)擴(kuò)大銷售(選項(xiàng)D正確)；(3)維護(hù)訪問(wèn)(選項(xiàng)A正確)。

2、下列機(jī)構(gòu)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是()?！径噙x題】

A.基金公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

正確答案：A、E

答案解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。選項(xiàng)A：“基金公司”由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。選項(xiàng)E：“證券公司”由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。

3、貨幣政策的目標(biāo)包括()?！径噙x題】

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

正確答案：A、B、C

答案解析：貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)(選項(xiàng)ABC正確)。

4、依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止()【多選題】

A.接管決定規(guī)定的期限屆滿

B.銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿

C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并

E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：(1)接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會(huì)決定的接管期限屆滿；(2)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；(3)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)

5、()應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。【多選題】

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.內(nèi)部審計(jì)部門

E.合規(guī)管理部門

正確答案：A、B

答案解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

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三、判斷題

1、綠色金融對(duì)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益有重大的意義?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：綠色金融的意義：(1)發(fā)展綠色金融能帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益(2)綠色金融產(chǎn)生的社會(huì)效益也不言而喻(3)綠色金融能從一定程度上帶來(lái)生態(tài)效益。

2、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

3、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制的內(nèi)容。

4、中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：再貼現(xiàn)利率的作用

5、監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極服務(wù)國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略，支持企業(yè)“走出去”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極服務(wù)國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略，支持企業(yè)“走出去”。

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