銀行行業(yè)動(dòng)態(tài)：銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 可較好應(yīng)對(duì)疫情沖擊
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疫情之下，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平以及下一步對(duì)小微企業(yè)的信貸支持備受關(guān)注。
銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的2019年四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，到去年年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，且利潤(rùn)基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。行業(yè)老師普遍認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期向好為銀行業(yè)的發(fā)展提供了健康肌體，雖然疫情可能導(dǎo)致銀行業(yè)不良率的小幅上升，但整體影響可控。目前來(lái)看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，有利于開(kāi)展疫情防控相關(guān)工作。他同時(shí)提醒，需關(guān)注個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量，警惕潛在風(fēng)險(xiǎn)。
在此次疫情中，小微企業(yè)，特別是住宿、旅游、餐飲等行業(yè)的小微企業(yè)由于自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，更容易受到疫情的沖擊?？偟膩?lái)看，隨著小微企業(yè)等實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的下滑，短期內(nèi)或?qū)?duì)銀行業(yè)產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，如不良率的上升、盈利水平的下降，但影響整體可控。
2019年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.41萬(wàn)億元，較上季末增加463億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，與上季末持平，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。另外，從撥備覆蓋率、資本充足率等角度來(lái)看，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足，可以應(yīng)對(duì)當(dāng)前疫情所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
從受疫情影響行業(yè)的信貸資產(chǎn)占比來(lái)看，對(duì)全盤(pán)數(shù)據(jù)的連帶效應(yīng)也有限。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在近日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上解釋，2019年普惠性小微企業(yè)的貸款不良率為3.22%，比2018年下降近1個(gè)百分點(diǎn)。疫情對(duì)小微企業(yè)造成一定影響，但總量不會(huì)太大，嚴(yán)重的疫區(qū)，如湖北武漢可能受到的影響更嚴(yán)重一點(diǎn)，其他地區(qū)受春節(jié)因素和防控措施的影響，預(yù)判不良率會(huì)有所上升。另外，從金融體系運(yùn)行情況來(lái)看，去年化解2.3萬(wàn)億元不良資產(chǎn)，小微企業(yè)的不良資產(chǎn)占比較小。與此同時(shí)，銀行的撥備覆蓋率達(dá)到了180%以上，有充足的資源來(lái)應(yīng)對(duì)不良率的上升。周亮表示，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)疫情是暫時(shí)的，從中國(guó)經(jīng)濟(jì)的韌性和回旋余地來(lái)看，影響很快就會(huì)過(guò)去，不會(huì)對(duì)整個(gè)金融體系造成大的影響。
那么，在疫情這一突發(fā)事件下，今年小微企業(yè)貸款“量增價(jià)減”的目標(biāo)將如何實(shí)現(xiàn)?
陳昊認(rèn)為，小微和普惠領(lǐng)域去年的各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)都表現(xiàn)良好，整體體現(xiàn)出對(duì)于小微企業(yè)信貸支持的政策導(dǎo)向。但他強(qiáng)調(diào)，隨著1月份疫情的影響，部分(特別是重點(diǎn)地區(qū)的)小微企業(yè)可能存在經(jīng)營(yíng)困難，還需要銀行用好政策，針對(duì)暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，審慎加大落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)適當(dāng)靈活延長(zhǎng)還款期限的要求，這樣既能夠幫助小微企業(yè)走出困境，還避免了貿(mào)然斷貸、收貸可能形成的不良資產(chǎn)。
政策方面已有所安排。銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤近日表示，將加大對(duì)受困小微民營(yíng)企業(yè)的扶持力度。第一，圍繞增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)的總體要求，確保小微企業(yè)的整體信貸增長(zhǎng)不受疫情沖擊。第二，力爭(zhēng)今年的普惠型小微企業(yè)的貸款綜合融資成本在2019年的基礎(chǔ)上繼續(xù)下降。第三，聚焦小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情的融資需求變化，合理地優(yōu)化簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。第四，更加精準(zhǔn)地做好續(xù)貸，緩解受困小微企業(yè)的流動(dòng)資金壓力。第五，結(jié)合防控疫情需要，進(jìn)一步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和盡職免責(zé)的相關(guān)制度，提高基層敢貸、愿貸的積極性，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的分支機(jī)構(gòu)推動(dòng)銀行總行適度提高不良貸款容忍度。
近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》提出，要做好小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的服務(wù)對(duì)接和需求調(diào)查，對(duì)受疫情影響暫時(shí)遇到困難、仍有良好發(fā)展前景的小微客戶，積極通過(guò)調(diào)整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期續(xù)貸銜接等措施進(jìn)行紓困幫扶。加大對(duì)普惠金融領(lǐng)域的內(nèi)部資源傾斜，提高小微企業(yè)“首貸率”和信用貸款占比，進(jìn)一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。加大企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)拓展力度，為小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供更多保障。
根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)考試計(jì)劃，2020年上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為6月13、14日，預(yù)測(cè)報(bào)名在3月展開(kāi)。目前金融類考試均有影響，但目前協(xié)會(huì)官方暫未公布相關(guān)報(bào)名時(shí)間動(dòng)態(tài)，考生可以填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，我們會(huì)在報(bào)名開(kāi)始前提醒廣大考生2020年上半年銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。
以上內(nèi)容為銀行行業(yè)動(dòng)態(tài)：銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 可較好應(yīng)對(duì)疫情沖擊。您可以登陸環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道查看相關(guān)資訊或點(diǎn)擊下方下載學(xué)習(xí)資料包。
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