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【考點1】個人理財相關(guān)定義

一、個人理財定義

在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。(國際理財規(guī)劃師協(xié)會)

個人財務(wù)規(guī)劃就是整理財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案，建設(shè)性地管理收人、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標。(美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會)

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、規(guī)劃目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)其理財目標的過程。

二、財富管理與個人理財

1.投資與財富管理

投資/投資管理：為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。

財富管理：除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。

財富管理>投資管理

2.個人理財與財富管理

第一層含義：一整套科學(xué)系統(tǒng)的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的工具、方法和流程；

第二層含義：金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員使用個人理財專業(yè)化服務(wù)的工具、方法開發(fā)、服務(wù)客戶，實現(xiàn)經(jīng)營目標的活動或過程。

★商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》)

3.個人理財業(yè)務(wù)與財富管理業(yè)務(wù)

個人理財業(yè)務(wù)：為了實現(xiàn)其經(jīng)營目標對其客戶提供的個人理財專業(yè)化服務(wù)活動，其范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。

財富管理業(yè)務(wù)：以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)。

個人理財業(yè)務(wù)>財富管理業(yè)務(wù)

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