第11題按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，不包括()。

A.理財(cái)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

解析：按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個(gè)類(lèi)型，一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);二是支付條款中蘊(yùn)含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn);三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。

第12題王教授到國(guó)外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬(wàn)美元。他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。

A.7

B.10

C.15

D.30

正確答案:D

解析：從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。

第13題理財(cái)價(jià)值觀就是客戶(hù)對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶(hù)錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

正確答案:B

解析：理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)。理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶(hù)的價(jià)值觀.而是讓客戶(hù)了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性和選擇性支出。

第14題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

正確答案:A

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

第15題保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

正確答案:B

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。

第16題王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

正確答案:B

解析：這里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，計(jì)算可得FV=11038元。

第17題買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

正確答案:C

解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

第18題商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

正確答案:A

解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。

第19題中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

正確答案:D

解析：金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，其他選項(xiàng)則為中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

第20題我國(guó)短期政府債券一般采取(　　)發(fā)行。

A.按面值

B.平價(jià)方式

C.貼現(xiàn)方式

D.溢價(jià)方式

正確答案:C

解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱(chēng)折價(jià)發(fā)行)，即債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按票面金額償還。

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