61.在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18%的業(yè)務條線是( )。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理

正確答案:B

解析:零售銀行和資產(chǎn)管理的β系數(shù)是12%，商業(yè)銀行的β系數(shù)是15%。

62.下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是( )。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去

B.通過業(yè)務外包。商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或問接的責任

C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理

正確答案:B

解析:從本質上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

63.下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖? )。

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

正確答案:B

解析:在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，風險無所不在。經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)和過程都伴隨著對風險的管理和控制。因此，必須樹立正確的風險文化，把合規(guī)管理和風險控制理念貫穿到全體員工和所有的業(yè)務條線。

64.下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是( )。

A.利率變化頻率

B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率

C.每億元資產(chǎn)損失率

D.客戶投訴次數(shù)、錯誤和遺漏的頻率

正確答案:A

解析:關鍵風險指標可用于監(jiān)測可能造成損失事件的各項風險及控制措施，并作為反映風險變化情況的早期預警指標(高級管理層可據(jù)此迅速采取措施)，具體指標例如：每億元資產(chǎn)損失率、每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率、超過一定期限尚未確認的交易數(shù)量、失敗交易占總交易數(shù)量的比例、員工流動率、客戶投訴次數(shù)、錯誤和遺漏的頻率以及嚴重程度等。

65.下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是( )。

A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

正確答案:D

解析:信息披露能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。

66.商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是( )。

A.客戶所有者權益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高

正確答案:D

解析:資產(chǎn)負債率越高表明企業(yè)的償債能力越弱，限額越低。

67.( )不是全面風險管理模式的特征。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險預測過程

D.全新的風險管理方法

正確答案:C

解析:全程的風險預測過程不是全面風險管理模式的特征。

68.期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是( )。

A.美式期權

B.歐式期權

C.平價期權

D.價內(nèi)期權

正確答案:B

解析:本題所述是歐式期權的定義。

69.商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是( )。

A.負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

正確答案:D

解析:縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風險管理模式階段;②負債風險管理模式階段;③資產(chǎn)負債風險管理模式階段;④全面風險管理模式階段。

70.我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為( )兩大類。

A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款

B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款

C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款

D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支

正確答案:C

解析:我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和個人零售貸款兩大類。

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