(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開展的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信托等，其概念又有廣義和狹義之分。

人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)【2015】221號)將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為，“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式”。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征

1.成本低、效率高。

2.以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)。

3.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力。

4.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

概括而言，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。

1.互聯(lián)網(wǎng)支付

互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。

2.網(wǎng)絡(luò)借貸

網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。

3.股權(quán)眾籌融資

股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。

4.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

是指基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品。

5.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

是指保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

6.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

是指信托公司、消費(fèi)金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

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