(一)反洗錢法

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行為。

我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中，“一法”是指《中華人民共和國反洗錢法》，“四規(guī)”是指《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

根據(jù)上述法律規(guī)范，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

根據(jù)上述法律規(guī)范，金融機構的反洗錢義務主要包括：

1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作。

2.建立客戶身份識別制度。

3.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

4.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作;

6.保密義務和報告義務。

(二)民商事法律

與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關的民商事法律包括民法、物權法、擔保法、合同法等。

1.《民法通則》確立了我國民事立法的基本原則，包括平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法原則、公序良俗原則和禁止權利濫用原則等。

2.《物權法》和《擔保法》中關于擔保的相關規(guī)定與銀行經(jīng)營管理密切相關。實際業(yè)務中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔保方式。

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

《物權法》對可以抵押的財產(chǎn)以及不得抵押的財產(chǎn)進行了列舉，并規(guī)定只要法律和行政法規(guī)沒有禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押?！段餀喾ā方⒌盅汉贤闪⑴c抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。

我國《物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權利質(zhì)押。《物權法》對可以出質(zhì)的權利進行了列舉，并規(guī)定法律、行政法規(guī)明確規(guī)定可以出質(zhì)的財產(chǎn)權利方能設立質(zhì)權。這是《物權法》在抵押物范圍和質(zhì)物范圍上確立的不同原則。

3.商業(yè)銀行在業(yè)務中簽署合同應符合《合同法》的要求，并特別注意遵守《合同法》關于格式合同的規(guī)定，公平制定格式合同條款，保護銀行業(yè)消費者合法權益。

(三)刑法

《刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定。

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，按照《刑法》規(guī)定應予處罰的行為。

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

(四)其他金融法規(guī)

為規(guī)范銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理，防范金融風險，國務院以及相關監(jiān)管部門還出臺了大量行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，如《中華人民共和國外資銀行管理條例》、《中華人民共和國人民幣管理條例》、《儲蓄管理條例》、《存款保險條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《貸款通則》、《金融違法行為處罰辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等。

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