考點 理財業(yè)務概述

1.理財業(yè)務定義

商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求.為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。

本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務。

2.理財業(yè)務特點及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異

(1)理財業(yè)務的特點。

①商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

②客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。

③銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務。

④理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務。

(2)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異。

①資金來源及銀行義務不同。

②交易結(jié)構(gòu)不同。

③風險因素不同。

3.理財業(yè)務管理

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：

(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求：

(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算：

(3)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系：

(4)有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和老師團隊。

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