第四章：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

　　鑒定要點:

　　1、風(fēng)險的概念，特征及構(gòu)成要素

　　2、保險的概念，特性，分類，職能及現(xiàn)狀

　　3、風(fēng)險與保險的關(guān)系

　　4、保險的基本原則

　　5、保險合同的主體，客體，內(nèi)容，形式，種類及特點

　　6、人身保險和財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹

　　第一節(jié) 收集客戶信息

　　理財規(guī)劃師所面對的大多是小型商業(yè)保險購買者，小型商業(yè)保險購買者與大型商業(yè)保險購買者相比，他們的需求相對要簡單一些，這些客戶通常具有以下特征：

　　1、對保險產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求。

　　2、對保險條款不太熟悉。

　　3、在無充分保險的情況下，一旦家庭主要經(jīng)濟來源發(fā)生風(fēng)險事故，將給客戶的家庭和個人帶來極大的經(jīng)濟損失。

　　4、大多數(shù)客戶的家庭經(jīng)濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品，有較為迫切地購買保險產(chǎn)品的需要。

　　第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

　　第一單元 保險基礎(chǔ)知識

　　一、風(fēng)險

　　1、概念：風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性

　　2、特征：

　　(1)客觀性

　　(2)普遍性

　　(3)不確定性

　　(4)可測性

　　(5)發(fā)展性

　　3、構(gòu)成要素：

　　(1)風(fēng)險因素

　　(2)風(fēng)險事故

　　(3)風(fēng)險損失

　　(4)風(fēng)險載體

　　4、(2006年11月第80題)種類

　　(1)投機風(fēng)險與純粹風(fēng)險

　　(2)自然風(fēng)險與社會風(fēng)險

　　(3)基本風(fēng)險與特殊風(fēng)險

　　(4)人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險與信用風(fēng)險

　　5、風(fēng)險對財務(wù)狀況的影響

　　(1)人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊

　　(2)風(fēng)險所帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低

　　(3)損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加

　　6、風(fēng)險與保險的關(guān)系

　　(1)風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提

　　(2)保險對風(fēng)險管理也有著實質(zhì)的影響

　　(3)風(fēng)險與保險存在著互制互促的關(guān)系

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