理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論知識(shí)講義：風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)
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◆風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)
?是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理手段的效益性和適用性進(jìn)行分布、檢查、評(píng)估和修正
?一般來說，評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)是風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃中制定的目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，即必須符合以最小成本獲取最大安全保障的基本目標(biāo)
?我們可通過效益比值來評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理方案
?它是效果與成本的比值，如果效益比值小于1，則該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理方案效果不佳，不可取;反之，則可取
◆保險(xiǎn)需求分析――以人壽保險(xiǎn)為例
目錄
?保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱笾е?/P>
?過早死亡
?過早死亡的財(cái)務(wù)影響
?估算投保的數(shù)額
個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱笾е?/P>
?增加財(cái)富
---投資
---稅收籌劃
?保障財(cái)富
---保險(xiǎn)
---遺產(chǎn)規(guī)劃
給誰(shuí)保險(xiǎn)
一家之主的責(zé)任是投保他們的生命提供保障給其財(cái)務(wù)依賴者
過早死亡
過早死亡是在未償付財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)前死亡
65歲前死亡的概率
|
年齡 |
一年間 |
65歲前 |
年齡 |
一年間 |
65歲前 | |||
|
0 |
0.0100 |
0.21 |
35 |
0.0017 |
0.18 | |||
|
5 |
0.0003 |
0.20 |
40 |
0.0022 |
0.17 | |||
|
10 |
0.0002 |
0.20 |
45 |
0.0032 |
0.16 | |||
|
15 |
0.0006 |
0.20 |
50 |
0.0050 |
0.14 | |||
|
20 |
0.0011 |
0.19 |
55 |
0.0081 |
0.12 | |||
|
25 |
0.0012 |
0.19 |
60 |
0.0126 |
0.07 | |||
|
30 |
0.0014 |
0.19 |
|
|
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