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【案例分析題】

某交易平臺推出了“虛擬貨幣”業(yè)務，虛假宣傳，夸大虛擬貨幣的價值，稱該虛擬貨幣是可以替代黃金白銀的投資保值產品。并通過一系列的操作，誘使消費者將資金投入該平臺，隨后再通過一系列的手段將消費者的資金挪走，造成一種投資虧損的假象。

【問題】

1.該交易平臺的操作是否違法?為什么?

2.從消費者權益保護的角度出發(fā)，應該給消費者提醒哪些要點?

3.金融科技如何賦能金融監(jiān)管?

【參考答案】

1.結論：違法。

原因：該平臺虛假宣傳，夸大產品價值，非法挪用消費者資金，這一系列的操作都違法。該平臺非法侵占了消費者的財產，違背了金融機構要如實告知消費者投資風險的原則。

2.所謂欺詐消費者的行為，是指經營者在提供商品或者服務中，采取虛假或者其他不正當手段欺騙、誤導消費者，使消費者的合法權益受到損害的行為。從保護金融消費者、關愛特殊客戶群體、加強消費者教育和風險提示等方面出發(fā)，積極維護消費者基本權利。

3.(1)金融科技發(fā)展對金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)。

①金融科技增加了系統(tǒng)性金融風險。②金融科技增加了監(jiān)管套利風險。③金融科技增加了傳統(tǒng)金融“脫媒”風險。④金融科技增加了技術風險。⑤金融科技使數據風險與信息安全風險相互交織。

(2)為了應對金融科技發(fā)展帶來的監(jiān)管挑戰(zhàn)，貫徹當黨的十九屆四中全會精神，落實《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，中國人民銀行積極構建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，探索運用信息公開、產品公示、社會監(jiān)督等柔性管理方式，努力打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，著力提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

(3)監(jiān)管科技的內涵可以從合規(guī)和監(jiān)管兩個層次來理解：

一方面，金融機構將監(jiān)管科技作為降低合規(guī)成本、適應監(jiān)管、提升風險管理能力的重要手段，此時的監(jiān)管科技可以理解為“合規(guī)科技”;另一方面，監(jiān)管科技有助于金融監(jiān)管機構豐富監(jiān)管手段、提升監(jiān)管能力、緩解監(jiān)管困境，是保護金融消費者合法權益、維護金融體系穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風險的重要途徑，在此維度上監(jiān)管科技可以理解為“監(jiān)管科技”。

(4)監(jiān)管科技對監(jiān)管機構的影響

可以重點關注人工智能在監(jiān)管中的應用：①人工智能有助于解決監(jiān)管者的激勵約束問題。②人工智能的全局優(yōu)化計算能力更強。

(5)監(jiān)管科技對金融機構的影響

主要有兩個方面：①有助于金融機構滿足監(jiān)管合規(guī)需求。②有助于金融機構提升風險管理能力。

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