2014年國(guó)家公務(wù)員考試申論熱點(diǎn)：預(yù)付卡實(shí)名制
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熱點(diǎn)概述
2012年9月份央行和商務(wù)部出臺(tái)規(guī)定，從11月1日起，發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的不記名預(yù)付卡資金限額不得超過(guò)1000元，記名卡限額不得超過(guò)5000元。事實(shí)上，國(guó)家部委明文規(guī)定購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡實(shí)名制已經(jīng)不是第一次。
去年，國(guó)家七部委就頒布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》中指出，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問(wèn)題，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序，助長(zhǎng)了腐敗行為。其中，對(duì)預(yù)付卡的實(shí)名制也作出明確規(guī)定。但市場(chǎng)執(zhí)行效果并不明顯。隨后在今年9月份，中國(guó)人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，對(duì)預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行辦法更加細(xì)化，監(jiān)管也有了從嚴(yán)的趨勢(shì)。
預(yù)付卡實(shí)名制監(jiān)管趨勢(shì)從嚴(yán)。第一，不記名預(yù)付卡不得贖回《辦法》規(guī)定，記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年；第二，禁止用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值，以防范多用途預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞；第三，網(wǎng)上使用有限制，辦法規(guī)定多用途預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過(guò)5000元。
相關(guān)評(píng)論
?。馈缎杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人解讀大額購(gòu)物卡實(shí)行實(shí)名制政策》：央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)“通過(guò)以上規(guī)定，在發(fā)行、購(gòu)買(mǎi)、充值等環(huán)節(jié)落實(shí)實(shí)名要求，有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢(qián)、套現(xiàn)等活動(dòng)?！眴未钨?gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡金額在1萬(wàn)元以下時(shí)，由于未達(dá)到實(shí)名制度要求，因此，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)無(wú)法記載任何關(guān)于購(gòu)卡人、持卡人的信息。“若允許持卡人贖回不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人辦理贖回時(shí)無(wú)任何信息可供核對(duì)，也無(wú)法記錄贖回人的任何個(gè)人信息，這或?qū)?dǎo)致不記名預(yù)付卡淪為洗錢(qián)、套現(xiàn)的工具?！?/p>
?。兰执髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授丁肇勇表示，預(yù)付卡實(shí)名制在一定程度上對(duì)貨幣流向的監(jiān)管會(huì)起到作用?！皩?shí)名登記后，可以明晰消費(fèi)群體的非現(xiàn)金性活動(dòng)，這相當(dāng)于對(duì)體系外的現(xiàn)金流動(dòng)加強(qiáng)了監(jiān)管。另外，實(shí)名制也禁止了信用卡支付，這也有利于防止套現(xiàn)?！倍≌赜抡f(shuō)，現(xiàn)在預(yù)付卡的需求群體是多樣化的，一部分是企事業(yè)單位發(fā)放給員工的福利，另一部分則來(lái)自商務(wù)饋贈(zèng)。而這次實(shí)名制，主要是對(duì)大額預(yù)付卡的監(jiān)控力度加強(qiáng)。不過(guò)，他也指出，現(xiàn)在還難以看出實(shí)施的效果，要想讓反腐的功效“有名又有實(shí)”，加強(qiáng)監(jiān)管是必不可少的。
?。乐袊?guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海認(rèn)為，實(shí)名制只能解決部分問(wèn)題，不能解決全部問(wèn)題?！敖Y(jié)合預(yù)付卡發(fā)行泛濫的現(xiàn)狀，應(yīng)該對(duì)發(fā)卡權(quán)進(jìn)行一定的限制，不能什么樣的小店都能發(fā)行。多用途預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該進(jìn)行審批，單用途預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該實(shí)行備案制，并從注冊(cè)資本等要素著手，對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)卡門(mén)檻進(jìn)行限制。”
?。澜鞣▓?bào)律師事務(wù)所肖文軍律師認(rèn)為，預(yù)防腐敗最好的和最有效的措施是將產(chǎn)生腐敗的機(jī)構(gòu)置于陽(yáng)光之下，預(yù)付卡實(shí)名制類(lèi)似于財(cái)產(chǎn)登記,有利于資金流轉(zhuǎn)的監(jiān)管，從這個(gè)意義上，預(yù)付卡實(shí)名對(duì)于預(yù)防腐敗是有一定作用。
?。澜髫?cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授夏秀淵認(rèn)為，預(yù)付卡之所以被大家稱(chēng)為“腐敗卡”，是因?yàn)轭A(yù)付卡這種行賄手段較隱蔽，查起來(lái)難度較大。通過(guò)購(gòu)物卡這個(gè)載體，灰色資金從行賄者手中到了受賄者手中，行賄者與受賄者各自獲取了預(yù)期利益。購(gòu)物卡實(shí)名制反腐治標(biāo)之策，指望通過(guò)購(gòu)物卡實(shí)名制和面值限制的辦法，遏制公款消費(fèi)和收卡受賄，顯然過(guò)于理想化。但購(gòu)物卡實(shí)名登記，無(wú)形中會(huì)給受賄者一定的壓力。其次，實(shí)名制讓資金去向更加明了。單位買(mǎi)購(gòu)物卡，不再那么容易作為其他賬目沖掉，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的購(gòu)物卡，必須使用轉(zhuǎn)賬方式，讓資金流向更清楚，給審計(jì)等提供了便利。
模擬題
中國(guó)人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，對(duì)預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行辦法更加細(xì)化，自2012年11月1日起施行推行了大額預(yù)付卡實(shí)名制的政策，超過(guò)1000元以上的預(yù)付卡都要實(shí)名購(gòu)買(mǎi)，單張記名卡資金限額為5000元。談?wù)勀銓?duì)這件事的看法？
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