7月新增信貸放緩 監(jiān)管嚴(yán)控資金流向地產(chǎn)
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作為下半年的開(kāi)局，7月銀行業(yè)人民幣貸款增長(zhǎng)趨于平穩(wěn)?！ 靶刨J投放還是繼續(xù)增長(zhǎng)，但增幅比6月明顯放緩，增量估計(jì)比6月減半左右?！倍辔还煞葜沏y行人士和大行人士向記者透露，受儲(chǔ)備項(xiàng)目減少，以及各家銀行信貸政策的收縮，7月新增貸款規(guī)模進(jìn)入“點(diǎn)剎車”。
知情人士透露，7月份，中行信貸增量仍位居榜首，約800億元;建行7月約700億元，較6月新增的700多億略有減少;工行大約300多億元，較6月新增量減半;農(nóng)行人民幣貸款則為負(fù)增長(zhǎng)。
股份制銀行的貸款增速也在放緩。一位股份制銀行高管透露，他們7月信貸新增僅100億元出頭，比6月新增量減少了約200億元。
多家證券公司對(duì)7月信貸新增估計(jì)集中在5000億元上下，不過(guò)一位建行管理層人士和一位工行公司部人士預(yù)估，7月信貸增量仍有可能略高于5000億元。
7月信貸新增料減半
信貸增幅放緩，是記者采訪多家銀行一致的看法。
大銀行的動(dòng)向代表了信貸增長(zhǎng)的最新趨勢(shì)，而7月份大行“象步”明顯放慢。從二季度開(kāi)始控制信貸步伐的建行，7月份繼續(xù)保持了類似步調(diào)，新增人民幣貸款約700億。
“7月感覺(jué)收緊了，信貸審批比較困難，一些行業(yè)比如房地產(chǎn)控制得非常嚴(yán)格，月底最后一天比如7月31日明確規(guī)定不能放款?！苯ㄐ猩虾７中幸晃豢蛻艚?jīng)理透露。
如上文所述，四大行7月信貸量約在1700億-1800億元，一般來(lái)說(shuō)，四大行的人民幣信貸量占總的人民幣信貸一半左右，不過(guò)由于農(nóng)行意外“負(fù)增長(zhǎng)”，可能拖累了四大行的占比，而使得中小銀行信貸占比上升。
“股份制銀行都是正增長(zhǎng)。”上述國(guó)有大行人士稱。
股份制銀行中，6月民生、中信、招行、光大、浦發(fā)表現(xiàn)較為突出。不過(guò)，招行相關(guān)人士表示，7月信貸新增量與6月相比亦是降低。該行一季度信貸增長(zhǎng)比較慢，因此二季度加快了速度，達(dá)到了基本的目標(biāo)，因此下半年信貸政策會(huì)有所控制。
而光大、浦發(fā)相關(guān)人士亦表示他們表現(xiàn)一致：人民幣貸款新增量放緩。
城商行中，即使是未完成全年指標(biāo)的銀行7月也控制了信貸沖動(dòng)。一家證券公司對(duì)北京銀行調(diào)研報(bào)告顯示，該行上半年新增貸款500億左右，接近完成全年計(jì)劃，增速在小銀行中不算突出。該行6 月份信貸投放加快，7 月份投放則比較平穩(wěn)。
綜觀以上情況，7月信貸增量相比6月減少毫無(wú)疑問(wèn)。興業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，預(yù)計(jì)7月份新增信貸將在4000億至6000億元，中值為5000億元。
“儲(chǔ)備的項(xiàng)目在6月都沖刺了，新的貸款項(xiàng)目需要時(shí)間營(yíng)銷?！币患夜煞葜菩泄静控?fù)責(zé)人解釋7月增幅放緩的原因。
此外，6月天量信貸敲響了警鐘。多家銀行年中會(huì)議都定下了下半年調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)的基本策略。
嚴(yán)控信貸資金流向
上半年巨量信貸引發(fā)了外界對(duì)資金流向的擔(dān)憂。
銀監(jiān)會(huì)近日接連發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》與《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》征求意見(jiàn)稿，嚴(yán)格監(jiān)管信貸資金的流向。
“我們正在制定具體的管理辦法?！币晃还煞葜沏y行公司部負(fù)責(zé)人表示。他預(yù)計(jì)，這些措施將一定程度上擠出信貸泡沫。
而上海銀監(jiān)局7月31日召開(kāi)2009年年中工作會(huì)議，該局局長(zhǎng)閻慶民部署下半年工作時(shí)表示，要督促銀行密切監(jiān)控貸款發(fā)放后實(shí)際資金走向，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，防范借款人不按約定用途使用貸款，或利用關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移等手段挪用和非法占用貸款資金，違規(guī)流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為。
該局還著重提示了房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，并將定期進(jìn)行房地產(chǎn)和相關(guān)上下游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試，督促銀行關(guān)注房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的合規(guī)性，關(guān)注房地產(chǎn)項(xiàng)目的建造風(fēng)險(xiǎn)和完工風(fēng)險(xiǎn)。
“7月份我們給房地產(chǎn)的貸款控制很嚴(yán)，除非是重大項(xiàng)目才能獲批?！币晃粐?guó)有大行基層客戶經(jīng)理表示。他所在的分行由于一季度房地產(chǎn)貸款投放較多，到7月已基本沒(méi)有房地產(chǎn)貸款的額度，房地產(chǎn)信貸的門檻已很高，比如經(jīng)營(yíng)性物業(yè)必須要招租滿兩年以上，而且其產(chǎn)權(quán)人不能是開(kāi)發(fā)公司，“主要是擔(dān)心房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)很大。”
此外，上個(gè)月，政府項(xiàng)目貸款盡管仍是各家銀行爭(zhēng)奪的對(duì)象，只是銀行的條件也開(kāi)始變得苛刻。
一位股份制銀行公司部負(fù)責(zé)人表示，上半年的政府項(xiàng)目貸款質(zhì)量還比較好，但到了下半年，大部分政府項(xiàng)目已到了地級(jí)市、縣甚至是村鎮(zhèn)等級(jí)別，未來(lái)的盈利保障在下降。該行要求項(xiàng)目本身必須納入政府財(cái)政預(yù)算，貸款額度必須在政府當(dāng)年可實(shí)現(xiàn)收入的10%以內(nèi)。
而上述證券公司對(duì)北京銀行的調(diào)研報(bào)告顯示，政府項(xiàng)目的貸款期限長(zhǎng)，期間經(jīng)濟(jì)變化、政府換屆等都可能會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量有影響。因此，對(duì)于政府投資項(xiàng)目貸款大部分是5 年期或以上的貸款，為控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定按年或季度分期還款，使長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)短期化。
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